Pradhan Mantri Mudra Finance| Kya Hai| Kaise Milega.

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Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai Kaise Milega

Pradhan Mantri Mudra Finance की शुरुआत भारत के प्रधानमंत्री श्री नरेंद्र मोदी जी ने वर्ष 2015 में की गयी। इस मुद्रा फाइनेंस yojana के तहत देश के लोगो को खुद का छोटा अथवा लघु business शुरू करने के लिए 10 लाख रुपये तक का loan प्रदान किया जा रहा है। इस yojana के तहत कोई भी व्यक्ति अपने business को आगे बढ़ाने के लिए Loan ले सकता है। 

दोस्तों, इस आर्टिकल में हम आपको प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंस क्या है और कैसे मिलेगा से जुड़ी सारी जानकारियां आपको दी जाएगी। जैसे की : प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंस के products, eligibility, interest rules, प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan schemeमें शामिल banks और states तथा application form links आदि। 

तो चलिए शुरू करते हैं :

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1 Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai?

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai?

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस, प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंस yojana यानी की पीएमएवाई के तहत दिया जाता है। यहाँ “MUDRA” का अर्थ है “Micro Units Development and Refinance Agency”। इसके under, borrower यानी की कर्ज लेने वाला “शिशु”, “किशोर” तथा “तरुण” category के अनुसार “50,000 रुपये” से “10 लाख रुपये” तक के business loan प्राप्त कर सकते हैं।

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस 2015 में small scale के businesses को Growth और success प्राप्त करने में help करने के purpose से start की गई। profitable और non-profitable दोनों sectors इस yojana के under loan प्राप्त कर सकते हैं तथा अपने business को kickstart करने के लिए 10 लाख रुपये तक का loan प्राप्त कर सकते हैं।

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme website :

https://www.mudra.org.in/

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme portal पर login करने की step by step process.

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai
  • सबसे पहले यूजर को मुद्रा फाइनेंस योजना की main websiteपर जाना होगा।
  • अब यूजर के सामने मुद्रा लोन website का home page खुलकर आएगा।
  • home page पर user को login button पर click करना है।
  • अब यूजर के सामने स्क्रीन पर एक न्यू पेज आएगा जिसमें यूजर को खुद का “Username”, “Password” और “Captcha code” enter करना होगा।
  • इसके बाद यूजर को login button पर click करना होगा।
  • फाइनली, user mudra portal पर  login कर पायेगा।

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस yojana के under loan लेने वाले companies के types हैं:

  • वाणिज्यिक बैंक
  • रेलवे भर्ती बोर्ड 
  • लघु वित्त बैंक
  • सूक्ष्म वित्त संस्थान 
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम 

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस yojana के under loan लेने वाले  industries के types हैं:

  • small scale के निर्माता
  • कृषि क्षेत्र
  • दुकानदार
  • व्यापार विक्रेता
  • हस्तशिल्प     
  • खाद्य उत्पादन Industry
  • ट्रक मालिक
  • Restoration and Repair की दुकान
  • सेवा आधारित companies
  • self-employed उद्यमी

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस yojana products types :

प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme 3 type की होती हैं :

  1. शिशु
  2. किशोर
  3. तरुण 
प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस yojana का नाम  ऋण की कुल राशि
शिशु”   “50,000 रु. तक”
किशोर “50,000 रु. से रु. 5 लाख”
तरुण”  “रु.5 लाख से रु.10 लाख”

Pradhan Mantri Mudra Finance yojana का purpose :

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan कई reasons से लिए जा सकते हैं जो employment create करने और income उत्पन्न करने में help करते हैं। यहाँ main purpose दिए गए हैं जिनके लिए loan लिया जा सकता है:

  • MUDRA cards के माध्यम से कार्यशील capital loan
  • service sector में दुकानदारों, businessmen, विक्रेताओं और अन्य activities के लिए business loan
  • परिवहन Vehicle  loan
  • small उद्यम units के लिए equipment finance
  • जो लोग professional activities के लिए टिलर, ट्रैक्टर और दोपहिया vehicles का use करते हैं, वे Mudra Loan के लिए apply कर सकते हैं    
  • कृषि-संबद्ध non-agriculture income उत्पन्न करने वाली activities जैसे : मुर्गी पालन, मधुमक्खी पालन, मछली पालन आदि में शामिल लोग Mudra Loan के लिए apply कर सकते हैं।

Pradhan Mantri Mudra Finance loan scheme में आने वाले banks :

  1. “बैंक ऑफ इंडिया”
  2. “बैंक ऑफ महाराष्ट्र”   
  3. “इलाहाबाद बैंक”
  4. “सिंडिकेट बैंक”
  5. “कॉरपोरेशन बैंक”
  6. “जम्मू और कश्मीर बैंक”   
  7. “आईसीआईसीआई बैंक”
  8. “यूनियन बैंक ऑफ इंडिया”   
  9. “देना बैंक”   
  10. “पंजाब एंड सिंध बैंक”
  11. “आंध्र बैंक”
  12. “कर्नाटक बैंक”
  13. “तमिलनाडु मरसेटाइल बैंक”
  14. “आईडीबीआई बैंक”   
  15. “पंजाब नेशनल बैंक”
  16. “केनरा बैंक”   
  17. “सारस्वत बैंक”   
  18. “एक्सिस बैंक”
  19. “इंडियन बैंक”   
  20. “फेडरल बैंक”
  21. “यूको बैंक”   
  22. “यूनियन बैंक ऑफ इंडिया”
  23. “कोटक महिंद्रा बैंक”
  24. “इंडियन ओवरसीज बैंक”   
  25. “एचडीएफसी बैंक”   
  26. “बैंक ऑफ़ बरोदा”
  27. “स्टेट बैंक ऑफ इंडिया”    
  28. “सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया”
  29. “ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स”

Pradhan Mantri Mudra Finance loan scheme के beneficiary :

  • पार्टनरशिप
  • सोल प्रोपराइटर
  • खाने से संबंधित व्यापार
  • माइक्रो उद्योग   
  • सर्विस सेक्टर की कंपनियां
  • विक्रेता
  • मरम्मत की दुकान   
  • ट्रकों के मालिक
  • माइक्रो मैन्युफैक्चरिंग फॉर्म

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme के under आने वाली activities :

Pradhan Mantri Mudra Financeमुद्रा फाइनेंस के under आने वाली activities की सूची इस प्रकार है :

  • कृषि संबंधी activities
  • खाद्य उत्पादन sector
  • कपड़ा उत्पादन sector और activities
  • Goods और passengers दोनों के transportation के लिए use किए जाने वाले transport vehicle
  • दुकानदारों और merchants के लिए business loan 
  • community, सामाजिक और व्यक्तिगत service activities
  • micro units के लिए equipment finance scheme

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme ऋण के लिए apply (आवेदन) कैसे करें?

  1. चरण 1: अपने आवश्यक documents तैयार रखे गए हैं। 
  2. चरण 2 : मुद्रा yojana के तहत नामांकित lender  से contact करें और application form भरें।
  3. चरण 3 : जरुरी documents जमा करें।


Pradhan Mantri Mudra Finance loan scheme apply करने के लिए जरुरी documents :

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme पहचान प्रमाण पत्र :

  • पैन कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • वोटर आईडी कार्ड
  • मालिक/ भागीदार/ निदेशक का signature

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme निवास प्रमाण पत्र :

  • टेलीफोन बिल       
  • बिजली का बिल
  • संपत्ति कर रसीद
  • बिजनेस एड्रेस प्रूफ
  • योग्यता का प्रमाण       
  • व्यापार के संदर्भ
  • proprietor, पार्टनर या director का Voter ID Card
  • SSI या MSME Registration     
  • आय या बिक्री tax return के साथ पिछले 3 वर्षों की balance sheet
  • ITR के साथ संपत्ति और statement of liabilities
  • company partnership डीड या memorandum और articles of association
  • रेंट एग्रीमेंट, यदि business premises rent पर लिया गया है
  • 2 पासपोर्ट साइज color photo    
  • अगले 2 वर्षों के लिए project balance sheet, यदि आप working capital loan प्राप्त कर रहे हैं।       
  • business continuity का प्रमाण।
  • संपत्ति की lease deed कॉपी या title deeds

Pradhan Mantri Mudra Finance loan scheme के लिए कौन कौन आवेदन कर सकता है :

Micro Units Development and Refinance Agency Ltd. “भारत सरकार” द्वारा स्थापित एक institution है जो सूक्ष्म तथा लघु उद्यमों के non-corporate और गैर-कृषि sectors को funding की पेशकश करती है जिन्हें भी credit की जरूरत होती है। Mudra loan की benefits उठाई जा सकती – इस प्रकार :

  • ड्रॉप लाइन overdraft
  • commercial vehicle, कार तथा दो पहिया vehicle खरीदना
  • संयंत्र और मशीनरी खरीदने के लिए loan 
  • कार्यशील पूंजी के लिए loan
  • कार्यालय के renovation के लिए loan
  • ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी, आदि

**व्यक्तिगत जरूरत के लिए, अपनी Vehicle purchase के लिए या फिर educational objectives के लिए Mudra loan नहीं ली जा सकती है। loan प्राप्त करने के लिए एक genuine business plan होनी चाहिए।

आप Mudra Loan के लिए apply कर सकते हैं अगर आप :

  • Small manufacturer
  • सब्जी और फल विक्रेता
  • शिल्पकार
  • दुकानदार
  • agricultural sector में किसान/ मुर्गी पालन/ डेयरी किसान, बागवानी specialist आदि।

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस लोन के लिए apply कैसे करें :

ऑनलाइन मोड :

  • उस financial institution की official website पर जाएं जिसके माध्यम से आप Mudra Loan के लिए apply करना चाहते हैं।
  • जिस scheme का आप befits पाना चाहते हैं उसका application form को download करें – शिशु, किशोर, या तरुण।
  • एक बार जब आप form को download कर लेते हैं, तब उसका printout लें और उसे विधिवत भरें। सुनिश्चित करें कि documents पर उल्लिखित सभी विवरण सही हैं।
  • application form के साथ सभी आवश्यक documents संलग्न करें और उस lender  की branch में जाएं जिससे आप mudra loan प्राप्त कर रहे हैं और उसे sumit करें।
  • एक बार जब आप सभी documents submit कर देते हैं, तो lender  उन्हें verify करेगा। यदि सभी विवरण सही पाए जाते हैं, तो वे आपके bank account में loan amount वितरित कर देंगे।       

ऑफ़लाइन मोड :

  •  उस lender  की branch पर जाएँ जिससे आप mudra loan प्राप्त करना चाहते हैं।
  •  सुनिश्चित करें कि आपके पास एक लिखित business plan है क्योंकि यह आपको mudra loan लेने की अनुमति देने का निर्णय लेने में bank में important role निभाएगा।
  • अपनी eligibility criteria के आधार पर, वह yojana चुनें जिसके तहत आप  mudra loan प्राप्त करना चाहते हैं और विधिवत application form भरें।
  • अपने अन्य महत्वपूर्ण documents और पासपोर्ट साइज फोटो के साथ application form जमा करें।
  • lender  तब आपके द्वारा जमा किए गए  documents को  verify करेगा। यदि आपके द्वारा प्रस्तुत सभी विवरण सही हैं, तो loan amount आपके bank account में वितरित कर दी जाएगी।     


Pradhan Mantri Mudra Financeलोन आवेदनकर्ता के लिए eligibility :

भारतीय नागरिक जिनके पास service sector की activities, या trading या manufacturing activities के लिए अपनी स्वयं की business plans हैं और उन्हें 10 लाख रुपये तक की amount की जरूरत है, वो Mudra loans के लिए apply कर सकते हैं। इसका लाभ public sector banks, निजी क्षेत्र के बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, लघु वित्त बैंकों और micro finance institutions द्वारा प्राप्त किया जा सकता है।

Mudra loan के लिए eligibility criteria :

  • न्यूनतम आयु : 18 वर्ष
  • अधिकतम आयु : 65 वर्ष
  • Mudra loan कौन प्राप्त कर सकता है : loan नई और मौजूदा units द्वारा प्राप्त किया जा सकता है
  • सुरक्षा या संपार्श्विक : कोई भी संपार्श्विक या third-party सुरक्षा की जरूरत नहीं है
  • Mudra loan की पेशकश करने के लिए पात्र संस्था : निजी क्षेत्र के बैंक, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, सूक्ष्म वित्त संस्थान और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक
  • आवश्यक दस्तावेज : प्रमाण पत्र, निवास प्रमाण पत्र, आवेदन पत्र और पासपोर्ट साइज फोटो

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस ऋण Application form पीडीएफ download करें :

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai

शिशु के लिए Application form PDF :

https://www.mudra.org.in/Default/DownloadFile/Common_loan_Application_form.pdf

किशोर और तरुण के लिए सामान्य ऋण Application form PDF :

https://www.mudra.org.in/Default/DownloadFile/Common_loan_Application_form.pdf

शिशु के लिए सूची Application form PDF :

https://www.mudra.org.in/Default/DownloadFile/Check_list_for_Shishu_application.jpg

Pradhan Mantri Mudra Finance loan APPLICATION FORM में क्या-क्या भरना होगा :

Mudra loan के लिए अधिकृत banks में apply किया जा सकता है। इसमें “27 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक”, “17 निजी क्षेत्र के बैंक”, “31 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक”, “4 सहकारी बैंक”, “36 एमएफआई” और “25 एनबीएफसी” हैं। जो Mudra loan देने के लिए authorised हैं। प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan application फॉर्म में ये निम्नलिखित जानकारियां भरनी होंगी :

  1. बैंक तथा ब्रांच का नाम (जहां से भी आपको ऋण की जरूरत होगी)
  2. किसी एक आवेदक/आवेदकों का नाम
  3. पिता/ पति का नाम
  4. चयन करें : क्या संविधान व्यक्तिगत/ संयुक्त/ मालिक/ साझेदारी/ या फिर अन्य है।
  5. Residential address और mention करें कि यह rent पर है या स्वयं का है।
  6. Business/ shop place का पता और mention करें कि यह रेंट पर है या स्वयं का है।
  7. जन्म की तिथि
  8. उम्र (age)
  9. लिंग(gender)
  10. शैक्षणिक योग्यता भरें : यदि निरक्षर/ 10 वीं कक्षा/ स्नातक/ पेशेवर या फिर अन्य।
  11. KYC दस्तावेज, specify करें कि क्या  ID proof या एड्रेस प्रूफ: Voter ID नंबर, Aadhaar नंबर, Driving license नंबर या अन्य।
  12. टेलीफोन-नंबर
  13. मोबाइल-नंबर
  14. ईमेल 
  15. लाइन अगर business तथा उसकी एक्टिविटी और जिस period के लिए वह चल रहा है।
  16. Annual बिक्री, मौजूदा तथा प्रस्तावित।
  17. Experience, यदि कोई हो।
  18. सामाजिक श्रेणी, यदि सामान्य/ एससी/ एसटी/ ओबीसी या फिर अल्पसंख्यक। यदि अल्पसंख्यक का चुनाव करते हैं कि आप बौद्ध/ मुस्लिम/ ईसाई/ सिख/ जैन/ पारसी या फिर अन्य हैं।
  19. Loan अमाउंट की जरूरत है। Mention करें कि क्या आपको overdraft या टर्म लोन की जरूरत है।
  20. मौजूदा account का विवरण, loan या जमा के प्रकार और bank और branch के नाम को mention करें। account संख्या को mentioned करें और यदि यह loan account है तो loan amount को mention करें।
  21. लास्ट में अपना signature करें और application form में डिक्लेरेशन के तहत date और place दर्ज करें।
  22. इसके बाद authorised bank आपको acknowledgement slip देगा। इसे branch के authorised 
  23. कर्मियों द्वारा signed और सील किया जाएगा।

Pradhan Mantri Mudra FinanceLoan के Benefits :

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस की प्रमुख विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं :

  • borrower से credit guarantee सरकार द्वारा ली जाती है, इसलिए यदि कोई borrower उधार ली गई amount को चुकाने में असमर्थ हो, तो loss की responsibility सरकार द्वारा वहन की जाएगी।
  • urban और rural दोनों areas में Banking और वित्तीय सेवाओं का advantage पाया जा सकता है।
  • किफायती interest rates पर small amounts के लिए Business loans पाया जा सकता है।
  • micro-small businesses और startups द्वारा Financial सहायता पाया जा सकता है।
  •  इस scheme के माध्यम से उन areas में Financial aid उपलब्ध किया गया है जहां लोगों की बुनियादी banking facilities तक पहुंच नहीं है।
  • Women borrowers रियायती interest rates पर loan का advantage उठा सकती हैं।
  • shopkeepers, Food vendors और अन्य small business के मालिक इस scheme का अधिक से अधिक advantage उठा सकते हैं।
  • scheme को चुकाने की अवधि 7 years तक increase किया जा सकता है।
  • इस Scheme के माध्यम से उधार ली गई funds का उपयोग केवल business purposes के लिए किया जा सकता है।
  • जो व्यक्ति micro enterprise activities के माध्यम से income करना चाहते हैं वे Micro Credit Scheme का लाभ उठा सकते हैं।
  • Mudra loan yojana “Make In India” अभियान के सहयोग से है, जिसे सरकार ने नवाचार को बढ़ावा देने, facilitate investment, कौशल विकास में सुधार और देश में सर्वोत्तम infrastructure manufacturing के लिए initiate किया है।
  • designated lenders के साथ Refinance schemes का भी लाभ उठाया जा सकता है।
  • इस Scheme का benefits उठाने के लिए किसी collateral या security की जरूरत नहीं होगी।


Atmanirbhar Abhiyan के under  Mudra Shishu Category के तहत दी जाने वाली नवीनतम लाभ :

हाल ही में भारत सरकार ने Atmanirbhar Abhiyan के under कुछ benefits की Announcement की है जो Mudra Shishu Category प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होंगे। ये इस प्रकार हैं:

  • borrowers को भारत सरकार द्वारा 1 वर्ष की अवधि के लिए उनकी interest rates पर 2% की discount मिलेगी।
  • Mudra Shishu category को 1500 करोड़ रुपये की interest subsidy प्रदान की जाएगी।
  • Mudra Shishu category के तहत borrowers को 1,500 करोड़ रुपये तक की relief प्रदान किया जाएगा।

“Mudra card” :

जब आप Mudra Loan के लिए apply करते हैं, तब आपको एक Mudra card दिया जाता है जो एक प्रकार का Debit Card है। Loan के लिए successfully apply करने के बाद, आपको एक account open करना होगा जिसके साथ Mudra card जारी कर दिया जाएगा है। आप Mudra card का use उस loan amount को निकालने के लिए कर सकते हैं जो आपके द्वारा सफलतापूर्वक loan के लिए apply करने के बाद आपके Mudra account में वितरित की जाएगी।

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme banks के लिए eligibility :

  • एक सार्वजनिक क्षेत्र/ निजी क्षेत्र/ क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक mudra loan के लिए पात्र होगा यदि वो निम्नलिखित guidelines को पूरा करता हो :
  • पिछले 2 वर्षों से लगातार लाभ प्राप्त करने वाला।  
  • सार्वजनिक क्षेत्र/ निजी क्षेत्र/ क्षेत्रीय ग्रामीण bank के लिए net performing assets का स्तर क्रमशः 15%, 10% तथा 6% से कम ही होना चाहिए। 
  • public और private sector banks की total संपत्ति 250 करोड़ रुपये से भी अधिक होनी चाहिए। regional rural banks के लिए यह 50 करोड़ रु से भी ज्यादा होनी चाहिए।
  • capital और Risk Weighted Assets का ratio Reserve bank of India के regulations के अनुसार होनी चाहिए। 

Pradhan Mantri Mudra FinanceLoan scheme की Interest Rate क्या है?

Mudra loan की interest rate applicant की profile पर depend करती है। Mudra loan की पेशकश करने वाले public sector के साथ-साथ private sector में कई बैंक हैं। सभी lenders के पास कुछ निश्चित guidelines हैं जो  interest की final rate है जिस पर एक applicant को loan प्रदान किया जाता है, यह  lender द्वारा ही तय किया जाता है। यह applicant की business requirements की जांच करने के बाद किया जाता है।

Mudra loan बैंकों द्वारा non-corporate, गैर-कृषि क्षेत्र द्वारा income उत्पन्न करने वाले micro enterprises की help के लिए दिया जाता है, जिन्हें 10 लाख रुपये से कम loan की जरूरत होती है। Mudra loan पर interest rate 7.30% प्रतिवर्ष की rate से शुरू होती हैं और loan को चुकाने की अवधि 1 year से 7 years के बीच है।

Mudra finance loan विवरण :

ब्याज दर 7.30% प्रति वर्ष से ऊपर
ऋण राशि10 लाख रुपये तक
ऋण अवधि       7 वर्ष तक
प्रसंस्करण शुल्कlender  के अधीन

Pradhan Mantri Mudra Financeबैंकों द्वारा Loan Interest Rates :

बैंक        कार्य-अवधिब्याज दर
ICICI बैंक बैंक के निर्देश परबैंक दिशानिर्देशों के अनुसार 
भारतीय स्टेट बैंक 1 to 5 yearsएमसीएलआर से लिंक्ड
IDBI  बैंक 1-5 सालबैंक की आधार RATE से लिंक्ड
baroda बैंक बैंक के निर्देश पर  9.65% / वर्ष
UKO बैंक बैंक के निर्देश पर 8.85% / वर्ष 
IOB बैंक बैंक के निर्देश पर बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार
HDFC बैंक  बैंक के निर्देश परबैंक GUIDELINES के अनुसार
UNION बैंकबैंक के निर्देश पर 7.30% प्रति वर्ष onwards 
HDFC बैंक बैंक के निर्देश परबैंक guidelines के अनुसार
OBC बैंकबैंक के निर्देश पर बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार
CANARA बैंक7 वर्ष तकबैंक दिशानिर्देशों के अनुसार
TMB बैंक1-7 साल8.95% प्रतिवर्ष  
Central बैंकबैंक के निर्देश परबैंक दिशानिर्देशों के अनुसार
Maharashtra बैंकबैंक के निर्देश पर9.25% प्रति वर्ष 
Allahabad बैंक 1-5 वर्षबैंक दिशानिर्देशों के अनुसार
BOB 1-7 सालMCLR से लिंक्ड
VIJAYA बैंक    बैंक के निर्देश पर9.65% प्रति वर्ष    

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme राज्यवार रिपोर्ट (2021-22) :

Pradhan Mantri Mudra Financeशिशु ऋण रिपोर्ट :

राज्यों के नामकुल लाभार्थियों की संख्याअनुमोदित की गई कुल राशि (in crores)वितरित की गई कुल राशि (in crores)  
जम्मू कश्मीर‘35219’‘112.39’‘111.22’
लद्दाख‘137’‘0.49’‘0.49’
पंजाब” ‘448074’‘1358.06’‘1336.08’
हिमाचल प्रदेश‘26541’‘84.25’‘76.02’
उत्तराखंड‘114071’‘378.77’‘371.80′
राजस्थान‘1223374’‘3655.58’‘3635.11’
हरियाणा‘371757’‘1160.53’‘1146.07’
उत्तर प्रदेश‘2022941’‘5865.82’‘5762.65’
दिल्ली‘48015’ ‘112.12’‘108.63’
बिहार‘2525017’‘7611.54’‘7535.45’
असम‘160273’‘413.12’‘402.15’
सिक्किम‘3169’ ‘9.92’‘9.40’
अरुणाचल प्रदेश‘1864’‘4.81’‘4.72’
मणिपुर‘21441’‘55.40’‘54.42’
नागालैंड‘2172’‘6.86’‘6.55’
मिजोरम‘321’‘1.01’‘0.88’
वेस्ट बंगाल‘2002550’‘4939.17’‘4912.35’
त्रिपुरा‘119598’‘348.08’‘346.03’
झारखंड‘701087’  ‘1949.19’‘1925.40’
गुजरात”  ‘615126’‘2001.32’‘1992.52’
मध्य प्रदेश‘1256854’‘3578.59’‘3497.73’
छत्तीसगढ़‘339351’‘960.28’‘950.28’
महाराष्ट्र‘1697024’ ‘4541.56’‘4520.27’
उड़ीसा‘1772974’‘4760.39’‘4733.15’
तेलंगाना‘93453’‘204.05’ ‘186.67’
आंध्र प्रदेश‘193324’‘509.93’ ‘498.98’
तमिलनाडु‘2678037’‘8810.82’‘8791.58’
कर्नाटक‘1750715’‘4704.07’‘4694.33’
केरला‘683984’‘1970.86’‘1960.42’
गोवा‘11145’‘34.53’‘33.44’
पुडुचेरी”    ‘61653’‘205.94’‘205.37’
लक्षद्वीप‘121’‘0.47’‘0.45’
दमन एंड दिउ‘132’‘0.26‘‘0.16’
 “अंडमान एंड निकोबार आईलैंड‘121’‘0.31’‘0.30’
चंडीगढ़‘3886‘‘10.24’‘10.07’
दादर एंड नगर हवेली‘333’ ‘0.98’‘0.97’

Pradhan Mantri Mudra Financeकिशोर ऋण रिपोर्ट :

राज्यों के नामकुल लाभार्थियों की संख्याअनुमोदित की गई कुल राशि (in crores)वितरित की गई कुल राशि (in crores)  
 “जम्मू कश्मीर ‘94216’ ‘2076.69’ ‘2036.75’
 “लद्दाख ‘3910’ ‘81.56’ ‘936’
 “पंजाब ‘103939’ ‘1554.77’ ‘1454.62’
 “हिमाचल प्रदेश ‘23413’ ‘511.49’ ‘458.51’
 “हरियाणा ‘101895’ ‘1228.74’ ‘1162.32’
 “उत्तराखंड ‘29676’ ‘523.72’ ‘494.88’
 “दिल्ली ‘17725’ ‘318.49’ ‘303.80’
 “राजस्थान ‘242474’ ‘3093.78’ ‘3001.18’
 “बिहार ‘518211’ ‘5216.12’ ‘4472.94’
 “उत्तर प्रदेश ‘402439’ ‘5189.17’ ‘4915.72’
 “असम ‘32645’‘627.10’ ‘510.14’
 “सिक्किम ‘3169’ ‘9.92’ ‘9.40’
 “नागालैंड ‘2066’ ‘41.35’ ‘38.74’
 “अरुणाचल प्रदेश ‘482’ ‘12.47’ ‘11.36’
 “मिजोरम ‘703’ ‘14.10’ ‘13.08’
 “मणिपुर ‘3498’ ‘57.66’ ‘51.15’
 “वेस्ट बंगाल ‘316484’ ‘4337.28’ ‘4003.48’
 “त्रिपुरा ‘22941’ ‘285.32’ ‘267.74’
 “मध्य प्रदेश ‘239822’ ‘2966.79’ ‘2657.99’
 “झारखंड ‘136262’ ‘1443.83’ ‘1337.82’
 “छत्तीसगढ़ ‘65245’ ‘851.89’ ‘794.20’
 “गुजरात ‘132539’ ‘1776.20’ ‘1733.72’
 “महाराष्ट्र ‘305562’ ‘3811.85’ ‘3642.63’
उड़ीसा ‘216014’ ‘2292.63’ ‘2170.50’
 “तेलंगाना ‘45090’ ‘916.66’ ‘871.72’
आंध्र प्रदेश ‘153863’ ‘2497.46’ ‘2397.55’
 “तमिल नाडु ‘399401’ ‘4855.54’ ‘4735.03’
 “कर्नाटका ‘411211’ ‘4676.80’ ‘4582.86’
पुडुचेरी”     ‘12382’ ‘143.96’ ‘141.40’
 “केरला ‘180629’ ‘2058.39’ ‘1989.63’
 “लक्षदीप ‘218’ ‘5.38’ ‘5.32’
 “गोवा ‘5352’ ‘101.77’ ‘91.35’
 “दमन एंड दिउ ‘190’ ‘4.45’ ‘4.17’
 “अंडमान एंड निकोबार आईलैंड ‘465’ ‘13.71’ ‘13.45’
चंडीगढ़1’661’‘37.88’‘776’
दादर एंड नगर हवेली‘318’‘5.69’‘5.58’

Pradhan Mantri Mudra Financeतरुण ऋण रिपोर्ट :

राज्यों के नामकुल लाभार्थियों की संख्याअनुमोदित की गई कुल राशि (in crores)वितरित की गई कुल राशि (in crores)  
 “जम्मू कश्मीर‘16333’ ‘1198.50’ ‘1169.77’
 “लद्दाख‘4983’ ‘152.60’ ‘151.02’
 “पंजाब‘12806’ ‘1077.25’ ‘1005.47’
 “हिमाचल प्रदेश‘6061’ ‘506.10’ ‘476.73’
 “हरियाणा‘10333’ ‘805.15’ ‘759.52’
 “उत्तराखंड‘5428’ ‘455.53’ ‘432.96’
 “दिल्ली6720’ ‘559.75’ ‘525.24’
 “राजस्थान‘25811’ ‘2098.21’ ‘2020.19’
 “बिहार‘22539’ ‘1795.15’ ‘1599.76’
 “उत्तर प्रदेश‘44357’ ‘3997.22’ ‘3693.65’
 “असम‘6936’ ‘531.70’ ‘474.25’
 “सिक्किम‘272’ ‘23.14’ ‘20.66’
 “नागालैंड‘474’ ‘38.75’ ‘33.37’
 “अरुणाचल प्रदेश‘290’ ‘24.19’ ‘22.49’
 “मिजोरम‘246’ ‘20.54’ ‘18.76’
 “मणिपुर‘465’ ‘38.13’ ‘33.83’
 “वेस्ट बंगाल‘30099’ ‘2191.42’ ‘1973.36’
 “त्रिपुरा‘1031’ ‘75.37’ ‘69.90’
 “मध्य प्रदेश‘23082’ ‘1729.74’ ‘1542.45’
 “झारखंड‘9663’‘780.31’ ‘678.53’
 “छत्तीसगढ़‘8853’ ‘695.94’ ‘630.97’
 “गुजरात‘17001’ ‘1362.13’ ‘1284.30’
 “महाराष्ट्र‘36388’ ‘2940.71’ ‘2689.56’
उड़ीसा‘15051’ ‘1156.90’ ‘1039.99’
 “तेलंगाना‘15105’ ‘1122.92’ ‘1086.95’
आंध्र प्रदेश‘36624’ ‘2998.67’ ‘2884.86’
 “तमिल नाडु‘23906’ ‘2301.22’ ‘2226.89’
 “कर्नाटका‘27607’ ‘2139.41’ ‘2017.60’
 पुडुचेरी”    ‘525’ ‘38.49’ ‘37.06’
 “केरला‘14325’ ‘1232.81’ ‘1179.64’
 “लक्षदीप‘44’ ‘3.48’ ‘3.42’
 “गोवा‘5352’ ‘101.77’ ‘91.35’
 “दमन एंड दिउ ‘66’ ‘5.43’ ‘5.23’
 “अंडमान एंड निकोबार आईलैंड‘261’ ‘22.11’ ‘21.60’
चंडीगढ़‘776’‘65.66’‘60.40’
दादर एंड नगर हवेली‘122’‘10.52’‘10.23’

Pradhan Mantri Mudra Financeप्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस लोन yojana Helpline Number:

राज्य  फ़ोन नंबर
चंडीगढ़”     ‘18001804383’
महाराष्ट्र”    ‘18001022636’
राजस्थान”     ‘18001806546’
तेलंगाना”    ‘18004258933’
पश्चिम बंगाल”    ‘18003453344’
त्रिपुरा”  ‘18003453344’
पुडुचेरी”    ‘18004250016’
पंजाब”     ‘18001802222’
ओडिशा”   ‘18003456551’
छत्तीसगढ़”     ‘18002334358’
उत्तराखंड”     ‘18001804167’
नागालैंड”    ‘18003453988’
सिक्किम”     ‘18004251646’
उत्तर प्रदेश”    ‘18001027788’
मणिपुर”    ‘18003453988’
दिल्ली‘18001800124’
मध्य प्रदेश”    ‘18002334035’
कर्नाटक”     ‘180042597777’
गोवा”     ‘18002333202’
तमिलनाडु”    ‘18004251646’
मिजोरम”     ‘18003453988’
जम्मू और कश्मीर”     ‘18001807087’
हरियाणा”     ‘18001802222’
मेघालय”     ‘18003453988’
दमन और दीव”     ‘18002338944’
असम”     ‘18003453988’
दादरा नगर हवेली”     ‘18002338944’
झारखंड”     ‘18003456576’
आंध्र प्रदेश”     ‘18004251525’
लक्षद्वीप”   ‘4842369090’
बिहार”    ‘18003456195’
गुजरात”    ‘18002338944’
अरुणाचल प्रदेश”     ‘18003453988’
हिमाचल प्रदेश”     ‘18001802222’
अंडमान और निकोबार”     ‘18003454545’

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस loan scheme से जुड़ें कुछ जरुरी तथ्य :

प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस yojana के तहत women को प्रदान किया गया loan :

 कुल accounts की संख्या (in crores)   कुल स्वीकृत राशि (in Rs. Lakh crore)
कुल ऋण                                32.11                                         17.00
स्त्रीयों को प्रदान किए गए ऋण   21.73                                       7.42
स्त्री उद्यमियों का प्रतिशत हिस्सा   68%                                         44%

28 करोड़  से भी अधिक लाभार्थियों को मिला प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंस लोन yojana का लाभ

8 अप्रैल 2015 को, प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंस लोन scheme के तहत हमारे प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी जी ने उद्यमिता को अत्यधिक बढ़ावा देने के लिए इस yojana को लागू किया। Finance Ministry के अनुसार इस मुद्रा yojana के तहत  बैंक तथा वित्तीय संस्थानों से इस मुद्रा yojana के प्रारम्भ होने से अब तक कुल 28.81 करोड़ beneficiaries को कुल 15.10 लाख करोड़ रुपए तक का loan distribution किया है। 

इसकी जानकारी Finance Ministry के under आने वाले Financial Services Division द्वारा tweet के माध्यम से प्रदान की गई थी। इस scheme के under three categories में 10 लाख रुपए तक का guarantee free loan प्रदान किया जाता है। यह three categories शिशु, किशोर तथा तरुण है।

यह loan manufacturing, व्यापार एवं Service area और कृषि क्षेत्र से जुड़ी activities के लिए प्रदान किया जाता है।  प्रधानमंत्री मुद्रा फाइनेंसलोन yojana के under march 2020 के अंत तक करीब 9.37 करोड़ loan accounts चल रहे थे और इसके लिए करीब 1.62 लाख करोड़ रुपए तक का loan भी निश्चित किया गया ।

Pradhan Mantri Mudra Finance – FAQ :

1. क्या Prdhan mantra mudra loan subsidy प्रदान करता है?

जी  नहीं, mudra loan कोई subsidy प्रदान नहीं करता।

2. क्या college graduate mudra loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं?

जी हां, college graduate mudra loan के लिए  अप्लाई कर सकते हैं बशर्ते कि पात्रता मानदंड और सभी आवश्यक दस्तावेज वैध हो। 

3. मैं एक टैक्सी खरीदना चाहता हूँ transportation of goods के लिए, क्या मैं mudra loan का लाभ उठा सकता हूँ?

हाँ, यदि आप transportation of goods के लिए टैक्सी खरीदना चाहते हैं तो आप mudra loan का लाभ उठा सकते हैं।   

4. Mudra Loan किस type का loan है?

Mudra Loan को term loan का एक प्रकार माना जा सकता है इसमें एक group या individual business के विस्तार, सूची की खरीद आदि के लिए loan ले सकता है।

5. बैंकों के अनुसार term loan की limit क्या है?

बैंकों के अनुसार अधिकतम ऋण राशि 10 लाख रु.तक है।

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai

6. क्या Mudra Loan के लिए ITR जरूरी है?

जी हाँ, अगर आप Mudra Loan के लिए apply करना चाहते हैं तो आपको last 2 years का ITR जमा करना होगा।

7. क्या Cibil score, Mudra Loan को प्रभावित करता है?

जी नहीं, यदि आप Mudra Loan के लिए apply करना चाहते हैं तो आपके Cibil score का इसपर कोई भी प्रभाव नहीं पड़ेगा।

8. Mudra Loan किस तरह के clients को target करता है?

Mudra Loan, Non-Corporate लघु व्यवसाय खंड पर target होते हैं जिसमें लाखों partnership firms और proprietorships शामिल हैं जो service sector units, छोटे उद्योगों, छोटी विनिर्माण units, सब्जी या फल vendors, मरम्मत की दुकानों आदि के रूप में काम करते हैं, urban और rural क्षेत्रों में।

9. मैं एक Women entrepreneur हूं और अपना खुद का boutique शुरू करना चाहती हूं। क्या mudra help मिल सकती है?

जी हां। आप Mahila Udyami Scheme द्वारा महिला उद्यमियों को दी जाने वाली special refinance scheme का अधिकतम लाभ उठा सकती हैं। Mahila Udyami Scheme , जैसा कि इसे कहा जाता है, NBFC या सूक्ष्म वित्त संस्थान से Mudra loan प्राप्त करने पर 0.25% की interest rebate प्रदान करती है।

10. अगर मुझे Mudra loan पाना है तो क्या pan card का होना जरूरी है?

Mudra loan पाने के लिए पैन कार्ड जरूरी नहीं है, लेकिन आपको financial institution द्वारा निर्धारित अन्य KYC guidelines को पूरा करना होगा।

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai

11. Mudra Bank से कौन उधार पा सकता है?

कोई भी individual या MSMEs जो small business चलाता है, वो सभी mudra loan के लिए apply करने के पात्र है।

12. विभिन्न organisation के लिए mudra loan की interest rates अलग-अलग क्यों?

mudra loan अ-सुरक्षित होते हैं क्योंकि loan प्राप्त करने के लिए किसी संपार्श्विक की जरूरत नहीं पड़ती। यही कारण है कि ब्याज दरें एक  organisation से दूसरे  organisation में भिन्न – भिन्न होती हैं क्योंकि

प्रत्येक organisation अपने आप risk factor की calculation करता है और उसी के अनुसार rates निर्धारित करता है।

13. मुद्रा application form कैसा कितने page का होता है?

Shishu Loans की starting category के लिए, 1 page का application form विधिवत तरीके से भरा और जमा किया जाता है। Kishor और Tarun के loan के लिए, 3page का application form जमा करना चाहिए।

14. मुद्रा ऋण application form कहाँ मिलेगा ?

आप मुद्रा website पर online application form पा सकते हैं। 

15. मुद्रा loan के लिए repayment criteria क्या है?

repayment के rules और regulations मध्यस्थ lender  organisation द्वारा अपने नियमों के अनुसार business के cashflow को ध्यान में रखते हुए decide की जाती हैं।

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai

16. क्या भारत में सभी bank MUDRA scheme के under आते हैं?

जी हां,Department of Financial Services ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों/ अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण banks को “7-अप्रैल-2015” के बाद गैर-कृषि income सृजन activities के लिए वितरित 10 लाख रु तक के सभी loans को देने के लिए पहले ही सलाह दे दी है under MUDRA Scheme . DFS ने सभी Banks को इस scheme के तहत loan प्रदान करने और प्रति branch targets निर्धारितकरने का भी निर्देश दिया है।

17. क्या PMMY scheme अभी  active है?

जी हाँ, यह scheme “8 अप्रैल 2015” से पूरे देश में active है।

18. mudra scheme के तहत loan के लिए processing time कितना है?

कम राशि के Shishu loans साधारण तौर पर 7 से 10 दिनों के अंदर दे दिए जाते हैं, जबकि अन्य category  में lender से lender के लिए processing time अलग-अलग होता है।

19. क्या goods Vehicle  या taxies की purchase के लिए mudra loan ली जा सकती है?

जी हां, taxies, यात्री कार या small-goods transport vehicle की purchase के लिए mudra loan प्राप्त किया जा सकता है।  auto rickshaw की खरीद के लिए भी आसानी से loan लिया जा सकता है।

20. क्या  beauty parlour खोलने के लिए mudra loan  ली जा सकती है?

जी हाँ, mudra loan community या सामाजिक सेवा activities जैसे beauty parlour, सैलून, gym, सिलाई की दुकान, मोटरसाइकिल या साइकिल की दुकान, dry cleaning business, photocopying सुविधा, courier agencies तथा चिकित्सा दुकान की शुरुआत के लिए ली जा सकती है?

Pradhan Mantri Mudra Finance Kya Hai

21. food products sector में किन activities के लिए mudra loan प्राप्त की जा सकती है?

food products sector में निम्नलिखित व्यवसायों द्वारा mudra loan ली जा सकती है :

  • जैम बनाने की यूनिट्स 
  • अचार/ पापड़ बनाने की यूनिट्स 
  • मिठाई की दुकान   
  • कृषि उपज से जुड़ी सुविधाएं
  • कैंटीन/ खान पान सेवाएं   
  • कोल्ड स्टोरेज   
  • खाने के छोटे-छोटे स्टॉल
  • आइसक्रीम बनाने की सुविधा
  • बेकरी सुविधाएं
  • बर्फ बनाने वाली यूनिट्स 

22. Agricultural sector में किस प्रकार के business mudra loan प्राप्त कर सकते हैं?

MUDRA निम्नलिखित activities में शामिल business को loan प्रदान करता है जो livelihood को बढ़ावा देते हैं या income उत्पन्न करते हैं:

  • कृषि क्लीनिक
  • पशु
  • मधुमक्खी पालन
  • मुर्गी पालन
  • मछली पालन
  • कृषि व्यवसाय केंद्र   
  • मछली पकड़ना

23. क्या textile sector के business द्वारा mudra loan की benefits प्राप्त की जा सकती है?

जी हाँ, textile sector में निम्नलिखित business द्वारा mudra loan की benefits प्राप्त की जा सकती है:

  • कम्प्यूटरीकृत कढ़ाई यूनिट्स/ हाथ की कढ़ाई 
  • हथकरघा/ पावरलूम सुविधाएं
  • ज़री/ जरदोजी कार्य यूनिट्स 
  • चिकन कार्य यूनिट्स 
  • बुनाई यूनिट्स 
  • छपाई और कपड़ा रंगाई से जुड़ीं सुविधाएं
  • गैर-परिधान सामान जैसे की : बैग, फर्निशिंग एक्सेसरीज़ तथा Vehicle  एक्सेसरीज के उत्पादन से जुड़ीं सुविधाएं

 24. क्या non-farm income उत्पन्न करने वाले business द्वारा mudra loan के लिए पात्र हैं?

 जी हां, non-farm income उत्पन्न करने वाले business रु.10 लाख प्रति borrower तक की mudra loan का फायदा उठाते हैं। दुकानें, business Units और सेवा उद्यम उसी के example हैं।

Conclusion :

प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी द्वारा समय समय पर कई yojanas रखी गयी।  उन्हीं yojanas में से एक है Pradhan Mantri Mudra Finance.  प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस के जरिए सरकार ने छोटे तथा लघु व्यवसाय करने वाले उद्यमी के ऊपर विचार करते हुए उनकी help के लिए सरकार आगे आई है।  इस yojana में सरकार द्वारा करीब 10 lakh रुपए तक की धनराशि छोटे व्यवसायियों को लोन के तौर पर दी जाएगी। 

सरकार के इस yojana का लाभ अब शहरों के साथ साथ ग्रामीण लोग भी उठा रहें है। आप भी सरकार के इस असाधारण मुद्रा yojana का लाभ उठा सकते है और अपने व्यवसाय को काफी आगे बढ़ा सकते हैं। यहाँ मैंने प्रधान मंत्री मुद्रा फाइनेंस से जुड़ीं सारी जानकारियों  साथ सांझा किया है। इस पोस्ट Pradhan Mantri Mudra Finance से जुड़ें किसी भी तरह का सवाल यदि आपके मान में उठ रखा है तो कमेंट सेक्शन में जरूर पूछें। 

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